保險如何選擇

無論新車舊車，修車的錢都一樣，並不會因為車齡增加，費用跟著降低。車體損失保險即是保障愛車受損時的修復費用，一般來說可以分成甲式、乙式及丙式三大類。

其中保障範圍最廣的是甲式車體險，也就是一般所說的全險，舉凡碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物、第三者之非善意行為所致之不明車損皆有賠付。

而乙式與甲式的差別則在於不包含第三者之非善意行為所致之不明車損的賠付。

丙式則是三者中保障範圍最小的，僅保障與其他車輛碰撞、擦撞時之車體毀損。俗稱車碰車的車體險，就是丙式。

依照車輛品質，參酌停車地點、開車區域和駕駛習慣，就能更能知道自己該買哪種保險。

投保建議

強制責任險:

為政府規定一定要購買的保險，最高理賠金額約160萬，然而要瞭解強制汽車責任保險得先明白一個重要的觀念，強制責任險是「賠給別人」的，不是賠自己的。而自己因車禍受傷則可以向對方保險公司提出申請，又稱為交叉理賠。

第三責任險:(傷害的部份)

如果事故造成對方死亡，160萬是不夠賠的，這種保險有2種組成:
最高理賠：就是每一事故最多只賠多少,
每一體傷：就是在這個事故中,每人最多只賠多少,
假設對方車有坐滿,大概是5人來算,
基本上建議最高理賠保1500萬/每一體傷保300萬。
假設發生事故有人不幸死亡的話，有160萬+300萬=460萬，可以賠給對方,如果不幸死亡人數不只一個的話，至少還有剩餘的錢可做理賠。

第三責任險:(財損的部份)
事故發生時，造成對方車子損壞，(除非100%的肇事責任是在對方)，建議投保20萬－30萬。

駕駛人傷害險

附加於「強制險」下之「駕駛人傷害險」

所謂「附加」，就是指這種險不可單獨成立，需要與「主險」一起買才行。

然而，鮮為人知的是，「強制險」並沒有將駕駛人的「單一事故」納入理賠範圍。換句話說，駕駛人自撞樹、分隔島等，由於沒有對方車主可以當理賠對象，是領不到任何一毛錢的。而這種附加於「強制險」下的「駕駛人傷害險」，它的保障範圍正補足了「強制險」不足的地方，也就是前述的「單一事故」。這種沒有車主可以索賠的情況，如果有保「駕駛人傷害險」，就有最高200萬的死亡給付或殘障給付可以領。

即使只有受傷住院也別擔心，還有最高20萬的傷害醫療給付能領，原則上會依「住院期間，超過健保支出以外的花費」做理賠。但是保戶還是要詳閱保單條款，避免發生事故時得不到理賠。

接著我們來談第二種險，附加於「第三人責任險」下的「駕駛人傷害險」，它保障的範圍較廣，連對撞的交通事故也包含在內。這種險也是為了彌補「強制險」的不足而生。如果駕駛人需要賠償的金額超過「強制險」的給付額度，超過的部份將由保險公司負責。舉例：強制險」並不賠償財物的損傷，如果今天你撞上一台瑪莎拉蒂，沒有這種「駕駛人傷害險」，你只能欲哭無淚，勒緊褲帶過日子都不一定能賠完。

俗話說：「小心駛得萬年船。」不要忽略了「駕駛人傷害險」這張護身符，它比「強制險」還更能全面地守護你。

超額責任險

所謂超額責任險，是指理賠金額在強制險、第三責任險都不夠賠的情況下，會啟動此險來補足。但這個險需買到足夠額度才能附加超額責任險。

承保範圍如下：

（一）第三人傷害超額責任

（二）第三人財損超額責任

（三）乘客體傷超額責任

發生理賠時的啟動順序：

第一順位：強制險

第二順位：第三責任險

第三順位：超額責任險

以上，由於每家保險公司保單內容不同，保險費也會不同，投保越多金額也會越多，保戶應詳閱保單條款。

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